Traitement des cartes de crédit et paiements mobiles expliqués

caisse mobile

Les paiements mobiles deviennent monnaie courante et constituent une stratégie solide pour fermer plus rapidement les activités et faciliter les processus de paiement pour le client. Que vous soyez un fournisseur de commerce électronique avec un panier complet, un marchand avec paiement mobile (notre exemple ici), voire un fournisseur de services (nous utilisons FreshBooks pour la facturation avec paiements activés), les paiements mobiles sont une excellente stratégie pour combler le fossé entre la décision d'achat et la conversion réelle.

Lorsque nous nous sommes inscrits pour la première fois, nous étions absolument stupéfaits de voir à quel point il était difficile de se mettre en marche et de comprendre tous les frais associés. C'était il y a quelques années ... maintenant des solutions tout-en-un comme Bluepay simplifient le processus et les frais associés à l'acceptation des cartes de crédit. Ils ont fourni quelques conseils à nos lecteurs ici.

Toute entreprise qui accepte les cartes de crédit a la possibilité de réduire ses dépenses en recherchant des fournisseurs de cartes de crédit et des systèmes de traitement des paiements. Il existe de nombreuses options de traitement différentes sur le marché, chacune avec des caractéristiques et des coûts différents. Recherchez-en un qui offre une sécurité élevée, une grande commodité, des tarifs abordables et, surtout, son efficacité. Les processeurs de paiement varient en valeur en ce qui concerne la taille d'une opération, le volume de paiements que vous traitez et votre capacité à renforcer la reconnaissance de votre marque auprès des clients potentiels. Une fois vos systèmes de traitement des paiements en place, vous n'aurez plus à vous inquiéter - vous pouvez vous concentrer sur votre produit et votre artisanat. Kristen Gramigna, CMO de Bluepay.

Les caisses mobiles fonctionnent en utilisant l'appareil mobile du commerçant pour transmettre les informations de vente par carte de crédit, autoriser la carte et envoyer un reçu. Utilisant un compte marchand mobile, les ventes sont transmises électroniquement à la chambre de compensation et le vendeur reçoit son argent en seulement deux ou trois jours. C'est une grande amélioration par rapport au temps de latence de près de 30 jours impliqué avec les bordereaux de carte de crédit manuels. Les fournisseurs hors site peuvent également émettre des remboursements facilement. Les frais sont généralement prélevés sur la carte du client dans les 24 heures.

Le traitement mobile des cartes de crédit donne aux entreprises la liberté de sortir de l'arrière du comptoir de vente et d'aller là où se trouvent leurs clients, que ce soit lors d'une foire du comté, d'un festival de rue, d'un food truck ou même de la salle d'exposition adjacente à votre caisse typique. La possibilité pour les vendeurs d'accepter les cartes de crédit et de débit, où qu'elles se trouvent, transforme Main Street et la façon dont les Américains achètent.

Passerelle de paiement vs processeur de paiement

Les passerelles de paiement et le processeur de paiement sont deux maillons clés de la chaîne de traitement des paiements. En tant que propriétaire d'entreprise, vous avez probablement entendu ces termes et vous vous demandez quelle est la différence. Il y a quatre parties impliquées dans chaque transaction par carte de crédit:

  1. Le marchand
  2. Le consommateur
  3. La banque acquéreuse qui fournit les services de traitement du commerçant
  4. La banque émettrice qui a émis la carte de crédit ou de débit du client

Le rôle des processeurs de paiement et des passerelles de paiement diffère, mais chacun est un élément essentiel pour accepter le paiement en ligne.

  1. Qu'est-ce qu'un processeur de paiement? - Pour accepter les cartes de crédit dans votre entreprise, les marchands créent un compte auprès d'un fournisseur de services marchands comme BluePay. Le processeur de paiement exécute la transaction en transmettant des données entre vous, le commerçant; la banque émettrice (c'est-à-dire la banque qui a émis la carte de crédit de votre client); et la banque acquéreuse (c'est-à-dire votre banque). Un processeur de paiement fournit également généralement les distributeurs de cartes de crédit et autres équipements que vous utilisez pour accepter les paiements par carte de crédit.
  2. Qu'est-ce qu'une passerelle de paiement? - Une passerelle de paiement autorise en toute sécurité les paiements pour les sites de commerce électronique. Considérez-le comme un terminal de point de vente en ligne pour votre entreprise. Lorsque vous vous inscrivez à un compte marchand, votre fournisseur peut ou non proposer une passerelle de paiement.

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Processeur de paiement vs passerelle de paiement: de quoi ai-je besoin?

L'utilisation la plus courante d'une passerelle est une boutique de commerce électronique sur Internet. Si vous n'êtes pas une entreprise de commerce électronique, vous n'avez peut-être pas besoin d'une passerelle de paiement. Un compte marchand de base peut être le meilleur. Recherchez un compte marchand offrant des taux de traitement des paiements raisonnables, un service client 24h / 7 et XNUMXj / XNUMX et un traitement conforme à la norme PCI (la norme de sécurité des cartes de crédit).

En revanche, une passerelle de paiement est probablement dans votre avenir si vous avez ou prévoyez un site de commerce électronique. Tous les fournisseurs de comptes marchands n'ont pas de passerelle de paiement. Certains fournisseurs utilisent une passerelle de paiement tierce, ce qui peut être un problème en cas de litige. Qui contactez-vous en cas de problème?

Frais de passerelle et de traitement

Une des raisons pour lesquelles les organisations reportent la mise en œuvre d'un système de don par carte de crédit est à cause des frais déroutants. Il peut être difficile de comprendre tous ces différents frais et de déterminer s'ils conviennent ou non à votre organisation spécifique. La liste suivante comprend les types les plus courants de frais de carte de crédit.

  • Frais de compte marchand - Un commerçant est toute personne ou entreprise qui traite des transactions par carte de crédit. En tant que tel, un compte de traitement est souvent appelé compte marchand. Tous les paiements sont effectués via ce compte financier.
  • Frais uniques - La plupart des comptes marchands sont livrés avec une sorte de frais de configuration initiale. Ces frais peuvent être appelés frais de configuration de passerelle ou de demande. Certaines entreprises exigent également le paiement du logiciel ou de tout autre équipement utilisé pour le traitement des transactions. Utilisez-vous un système Web ou louez-vous votre équipement? Si tel est le cas, vous pouvez avoir des frais mensuels au lieu de frais uniques pour le système ou l'équipement.
  • Frais de compte mensuels - Presque tous les comptes marchands sont assortis de frais mensuels. Ces frais peuvent être appelés frais de compte, de relevé ou de rapport. En règle générale, les frais mensuels sont de l'ordre de 10 $ à 30 $. En plus des frais mensuels, certains comptes exigent également des frais mensuels minimum.
  • Frais de transaction et taux d'actualisation - Chaque transaction a souvent deux frais de traitement… un frais d'article (généralement, ces frais sont de l'ordre de 0.20 $ et 0.50 $) et un pourcentage de transaction. Ces frais sont appelés taux de remise. Les taux d'actualisation varient considérablement selon les transformateurs, généralement de l'ordre de deux à quatre pour cent. Le type de carte de crédit et la méthode de traitement jouent tous deux un rôle dans le taux de remise. La majorité des frais de réduction va à la société émettrice de la carte de crédit (par exemple Visa, Discover).

La difficulté de comparer les cartes et les services

Il peut être très difficile, voire impossible, de comparer les tarifs de différentes entreprises car la plupart d'entre elles ne présentent pas leurs tarifs dans un format simple. Je commence à penser que la plupart des passerelles et des processeurs le font exprès!

À titre d'exemple, les taux d'actualisation sont parfois décomposés en frais d'interchange et les frais de l'organisation gérant les différentes transactions. Les autres facteurs pouvant affecter les frais de transaction sont les suivants:

  • Le type de carte utilisé (c.-à-d. Carte de crédit ou carte de débit)
  • La méthode de traitement de la transaction (c.-à-d. Saisie ou glissée)
  • Tests de prévention de la fraude (c'est-à-dire que la même adresse est-elle utilisée à la fois pour l'adresse de facturation de la carte de crédit et pour la transaction particulière?)
  • Le risque associé à la transaction (c'est-à-dire que la plupart des entreprises estiment que les transactions conclues sans glisser une carte physique sont plus risquées)

BluePay est un fournisseur tout-en-un, ils disposent de leur propre passerelle de paiement accessible aux titulaires de comptes marchands. La passerelle BluePay peut être utilisée dans un environnement de vente au détail avec un lecteur magnétique. Bluepay est également intégré à plusieurs POS systèmes et peut traiter les transactions de débit PIN. L'utilisation d'une passerelle de paiement pour traiter en toute sécurité les paiements intégrés peut réduire les erreurs, accélérer le traitement des transactions et faciliter le rapprochement.

Si vous ne souhaitez pas investir dans des terminaux, ou si vous ne possédez pas de site Web de commerce électronique, vous pouvez également utiliser le terminal virtuel de la passerelle BluePay pour traiter les transactions tant que vous disposez d'une connexion Internet.

REMARQUE: Nous n'avons pas été payés et nous n'avons aucune relation avec Bluepay… ils étaient juste assez gentils pour fournir toutes les informations dont nous avions besoin pour obtenir ce billet de blog!

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